À quelle fréquence les gens utilisent-ils vraiment les apps de paiement pour partager des notes ? Les données

L’étude du Pew Research Center, publiée le September 8, 2022, a interrogé 6,034 adultes américains entre le 5 et le 17 juillet 2022, en combinant 4,996 répondants de son American Trends Panel et 1,038 de l’Ipsos KnowledgePanel, puis a pondéré les résultats pour représenter la population adulte américaine. Le rapport complet s’intitule « Payment apps like Venmo and Cash App bring convenience, and security concerns, to some users » et est publié sur pewresearch.org/short-reads/2022/09/08/payment-apps-like-venmo-and-cash-app-bring-convenience-and-security-concerns-to-some-users.

L’étude portait sur quatre apps précises : PayPal, Venmo, Zelle et Cash App. Elle a révélé que 76% des adultes américains en ont utilisé au moins une, avec un usage individuel de 57% pour PayPal, 38% pour Venmo, 36% pour Zelle et 26% pour Cash App. Ces chiffres indiquent si quelqu’un a déjà utilisé l’app, pas à quelle fréquence, et ils datent d’avant les changements de fonctionnalités plus récents de chaque app.

Parmi les personnes qui utilisent des apps de paiement, Pew a constaté que 21% citent le partage de dépenses avec d’autres comme motif principal. C’est une part significative d’utilisateurs, mais plus faible que des motifs comme envoyer de l’argent à la famille ou aux amis en général, ce qui explique pourquoi la popularité d’une app de paiement ne signifie pas automatiquement que la majorité de ses utilisateurs l’emploient pour diviser une note de groupe.

La répartition par âge est le chiffre le plus utile pour qui construit ou choisit un outil de partage. 44% des utilisateurs de 18 à 29 ans citent le partage de dépenses comme motif principal, contre moins de 10% chez les 50 ans et plus. Un groupe couvrant les deux tranches, comme un voyage en famille ou un club d’âges mixtes, n’est pas un public uniforme : la moitié la plus jeune peut se tourner par défaut vers un partage via app sans en discuter, tandis que la moitié la plus âgée peut avoir besoin que la demande soit expliquée et d’un moyen de payer plus simple.

La même enquête Pew a interrogé sur les expériences négatives. 13% des utilisateurs d’apps de paiement ont déclaré avoir envoyé de l’argent qui s’est avéré faire partie d’une arnaque, et 11% ont déclaré que quelqu’un avait accédé à leur compte sans autorisation. Pew a aussi constaté que le taux d’arnaques était environ deux fois plus élevé chez les utilisateurs noirs et hispaniques que chez les utilisateurs blancs, 22% contre 10%, un écart à ne pas négliger pour tout produit ou campagne visant largement les organisateurs de groupe.

Rien de tout cela ne signifie que les apps de paiement sont dangereuses pour une note de groupe. Cela signifie que la commodité qui les rend utiles pour partager une note (un lien rapide, un nom familier, un virement instantané) est le même mécanisme sur lequel comptent les arnaqueurs. Une demande qui semble venir d’un ami mérite une seconde vérification avant que l’argent ne bouge, surtout dans une grande conversation de groupe où tout le monde ne se connaît pas.

Si le principal blocage de ton groupe est de calculer qui doit quoi, une calculatrice ou un registre partagé y répond directement. Si le blocage vient plutôt du fait qu’une personne a déjà payé la note et doit collecter des montants exacts et nominatifs auprès de personnes précises, un outil de suivi des demandes et des statuts convient mieux, et c’est une tâche différente de ce que mesure majoritairement le chiffre de 21% « partage » de Pew, puisqu’il couvre l’usage des apps de façon large, pas un processus particulier.

TabChaser est conçu pour le deuxième cas : l’organisateur saisit la part exacte de chaque personne, envoie un lien privé de demande et suit qui est encore en attente, qui a signalé un paiement et qui est confirmé. Les invités paient via le moyen de paiement habituel de l’organisateur plutôt qu’un nouveau compte ou portefeuille, et TabChaser ne détient ni ne déplace l’argent du groupe. Le plan Organisateur coûte $29 par mois.